Что такое ипотечный брокер и следует ли его использовать?

Ипотечные брокеры берут на себя более половины всех ипотечных кредитов, что делает его многомиллиардной отраслью. В отчете об ипотеке за 2020 год от Deloitte говорится, что ипотечные брокеры имеют наибольшее влияние на миллениалов, что, как говорится в отчете, является «демографической группой, которая, вероятно, возьмет свой первый жилищный кредит».

Но что именно они делают, что покупатель дома не может сделать сам с помощью онлайн-исследований?

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер — это тип финансового института, который специализируется на оказании помощи своим клиентам в поиске ипотечного кредита. Их задача — собирать информацию о потребностях своих клиентов и предлагать кредиторам продукты, соответствующие этим потребностям. После того как они помогли своему клиенту выбрать ипотечный кредит, ипотечный брокер может также помочь покупателю жилья в процессе подачи заявки.

Чем занимается ипотечный брокер?

Ипотечный брокер — это, по сути, канал связи между вами и поставщиками ипотечных кредитов, с которыми они работают. Их первая работа обычно состоит в том, чтобы оценить ваши финансовые дела, чтобы составить картину вашей кредитоспособности и способности к заимствованию. Это помогает им определить, какой тип ипотечного кредита может быть подходящим для вас.

Они, как правило, затем предлагают различные варианты ипотечного кредита от группы кредиторов, банков. Ипотечные брокеры обычно предлагают кредитные продукты от ряда различных финансовых учреждений, но не все кредиторы на рынке, поэтому имейте это в виду, прежде чем принимать решение. Ваш брокер обычно затем объясняет различия между кредитами, которые они предлагают, чтобы помочь вам выбрать один.

Каковы некоторые плюсы и минусы использования ипотечного брокера?

В качестве посредника между заемщиками и кредиторами ипотечные брокеры могут сыграть полезную роль, если вы не уверены в своем понимании финансов или процесса покупки жилья. Они также могут предложить полезную услугу заемщикам с более сложными финансовыми ситуациями, например тем, кто работает не по найму или работает подрядчиком, и чья заявка на кредит в результате может оказаться более сложной.

Важно тщательно взвесить все плюсы и минусы, прежде чем записываться на прием к ипотечному брокеру, и убедиться, что выбранный вами брокер обладает квалификацией и опытом, необходимыми для предоставления вам качественных консультаций и поддержки.

Каковы плюсы использования ипотечного брокера?

• Брокер в состоянии объяснить финансовые аспекты покупки дома для людей, которые не уверены в управлении этим процессом для себя.
• Брокер может предложить ряд продуктов, основанных на вашей ситуации, что позволит вам сравнить несколько вариантов, а не просто идти в банк А или Б, например.
• Если у вас нет времени самостоятельно исследовать варианты ипотечного кредита, ипотечный брокер может сделать часть этой работы за вас.
• Ипотечные брокеры часто свободно пользуются услугами заемщиков и зарабатывают деньги, взимая комиссию с кредиторов.

Каковы минусы использования ипотечного брокера?

• Ипотечные брокеры обычно действуют от имени ограниченного круга кредиторов, с которыми они имеют коммерческие соглашения. Это означает, что вы не можете получить полную картину доступных вам продуктов, некоторые из которых могут представлять большую ценность.
• Образовательная квалификация и опыт работы в отрасли могут отличаться у разных брокеров, а также у группы кредиторов, с которыми они имеют дело. Очень важно изучить своего брокера, прежде чем соглашаться пользоваться его услугами.
• Использование ипотечного брокера все еще может быть более трудоемким для заемщиков, чем изучение вариантов онлайн или работа непосредственно с кредитором.

Какие вопросы вы должны задать ипотечному брокеру?

1. Имеют ли они лицензию? Вы должны проверить, что ваш брокер имеет лицензию на предоставление вам кредитных консультаций. Вы можете попросить своего брокера предоставить вам подробную информацию о лицензиях, которыми они владеют, или сделать онлайн-проверку. Отраслевые органы, представляющие ипотечных брокеров, такие как компания «Этажи» — https://etagikras.ru/ipoteka/  могут помочь вам найти аккредитованного брокера и взять ипотечный кредит в банке, на территории всей России.

Лицензированные ипотечные брокеры регулируются комиссией по ценным бумагам и инвестициям, которая издает и применяет правила работы брокеров. Например, новые правила, которые вступили в силу с 1 января 2021 года, требуют от ипотечных брокеров действовать в наилучших интересах потребителя, если возникает конфликт между потребностями потребителя и кредиторами, с которыми работает брокер. Ипотечные брокеры также теперь обязаны снижать вероятность возникновения конфликта интересов, чтобы повлиять на рекомендации, которые они дают своим клиентам.

2. Со сколькими кредиторами они имеют дело? Вообще говоря, чем больше вариантов брокер может вам предложить, тем лучше. Там может быть мало преимуществ в использовании ипотечного брокера, который рекомендует продукты только от двух или трех кредиторов. Можно было бы также спросить, имеют ли они предвзятое отношение к какому-либо конкретному кредитору, и если да, то почему.

3. Каковы их гонорары и комиссионные? Подумайте о том, чтобы узнать, сколько будет выплачено ипотечному брокеру финансовым учреждением за направление вашего бизнеса к ним. Например, платят ли им некоторые кредиторы больше, чем другие, если они обеспечивают продажу? Возможно, также стоит проверить, как будет структурирована их комиссия. Например, будет ли это авансовая комиссия или та, которая выплачивается им на регулярной основе до тех пор, пока у вас есть кредит?

4. Каковы будут затраты по займам? Хотя вы, возможно, и не обязаны платить комиссию своему брокеру, важно понимать различные расходы, которые вы можете понести при получении кредита, такие как плата за подачу заявки на кредит, плата за оценку недвижимости и ипотечное страхование кредиторов (если применимо). Эти сборы применяются в дополнение к процентным сборам, которые будут применяться к кредиту. Ипотечный брокер должен быть в состоянии объяснить, как эти затраты будут отличаться в зависимости от различных вариантов, которые они вам предлагают.