10 вещей, которых следует избегать перед подачей заявки на ипотеку

Как покупатель жилья, вы не хотите, чтобы что-либо ставило под угрозу ваши шансы выплатить ипотеку по недвижимости, которую вы выбрали. Многие люди не могут купить дома или квартиры, не подав заявку на ипотеку, и если она вам нужна, важно подготовиться, чтобы вы были хорошим кандидатом на получение кредита. Совершение любой из следующих ошибок может уменьшить сумму финансирования, на которую вы имеете право, привести к более высокой процентной ставке по вашей ипотеке или привести к тому, что кредитор отклонит вашу заявку на ипотеку. А если вам нужны дополнительные экспертные финансовые рекомендации, рассмотрите возможность сотрудничества с  финансовым консультантом, который может адаптировать рекомендации к вашим конкретным потребностям.

Используйте актуальные калькуляторы, когда нужны точные расчеты ипотеки. На сайте компании «Этажи», всегда чёткая и постоянно обновляемая информация по ставкам, банкам и условиям займа. Также действуют эксклюзивные скидки, для пользователей сайта.

1. Накопление долга

Брать дополнительный долг перед подачей заявки на ипотеку не имеет особого смысла. Отношение вашего долга к доходу — или сколько долга вы выплачиваете каждый месяц по сравнению с тем, сколько денег вы зарабатываете — это лишь один из факторов, на который обращают внимание кредиторы при рассмотрении вашей заявки на ипотеку. Если он превышает определенный порог (обычно 43%), вы будете считаться рискованным заемщиком.

2. Не забыть проверить свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг многое говорит как о вас, так и ваших общих финансовых возможностях. Рейтинг позволяет любому кредитору быстро узнать, несете ли вы уже какую-либо финансовую ответственность, и указывает на вероятность того, что вы будете способны погасить свои долги по ипотеке или кредиту в будущем. Поскольку это часто является одним из самых главных финансовых критериев, которые все кредиторы обязательно используют при положительном одобрении ипотечных кредитов для покупателей недвижимости, рекомендуется тщательно проверить свои показатели, прежде чем заполнять заявку на получение ипотечного кредита.

3. Отставание по счетам

Поскольку кредитный рейтинг имеет значение для кредиторов, лучше всего поработать над улучшением своего рейтинга и его защитой, прежде чем пытаться получить ипотечный кредит. Это означает, что вы не хотите делать что-либо, что потенциально может повредить вашему счету, например, несоблюдение сроков оплаты своих различных счетов и мелких кредитов, коммунальных платежей и пр.

Многие кредиторы используют скоринговую модель, и отправка всего одной оплаты после установленного срока может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Если история показывает, что вы не можете оплачивать свои счета вовремя, ваш кредитор, скорее всего, предположит, что вы тоже будете платить по ипотеке с опозданием.

4. Максимальное использование кредитных карт

Превышение лимита кредитной карты или слишком частое считывание карты также повредит вашему кредитному рейтингу. Одна вещь, которая влияет на ваш балл, — это коэффициент использования кредита (или соотношение долга к кредиту). Это сумма кредита, который вы использовали по отношению к вашей кредитной линии. Например, если вы сняли с кредитной карты 500 000 рублей и у вас есть кредитный лимит в 800 000 рублей, соотношение вашего долга к кредиту составляет 62,5%.

В идеале этот показатель не должен превышать 30%. И если вы ищете новый дом или квартиру, важно, чтобы он был как можно ниже.

5. Закрытие счета кредитной карты

Если вы погрязли в долгах по кредитной карте, вы можете подумать, что закрытие счета улучшит ваш кредитный рейтинг. Но это не обязательно так.

Есть определенные ситуации, когда закрытие счета кредитной карты может быть разумным шагом. Однако, если вам нужна ипотека, это не принесет вам никакой пользы. Избавившись от кредитной карты и уменьшив уровень доступного кредита, отношение вашего долга к кредиту может резко возрасти. И в результате ваш кредитный рейтинг может упасть.

6. Смена работы

Смена работы за несколько недель до встречи с кредитором может снизить ваши шансы на получение ипотечного кредита. Кредитор захочет убедиться, что у вас есть стабильный источник дохода, и вы можете позволить себе оплачивать ипотечный счет каждый месяц. Если вы начинаете новую работу прямо перед тем, как подать заявку на ипотеку, у вас может даже не быть платежной квитанции, чтобы показать вашему кредитору, сколько вы будете зарабатывать в будущем.

 7. Совершение крупной покупки

Покупка чего-то крупного, например, новой бытовой техники или нового автомобиля, может привести к тому, что кредитор отклонит вашу заявку на ипотеку. Вам нужно будет иметь много наличных денег, когда вы покупаете квартиру или дом, чтобы вы могли оплатить первоначальный взнос, расходы на закрытие и страховку. Более того, если вам нужно взять кредит или провести кредитную карту, чтобы совершить эту покупку, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг, если вы не сможете полностью оплатить счет вовремя или ваш коэффициент долга к кредиту возрастет.

Если вы устали от аренды и готовы купить дом, лучше попытаться уменьшить свои финансовые обязательства перед подачей заявки на ипотеку .

8. Выйти замуж за человека с плохой кредитной историей

Нередко пары покупают дома после женитьбы. Имейте в виду, однако, что, если вы собираетесь купить дом, во внимание могут быть приняты как ваши кредитные рейтинги, так и финансовая история. Если вы выходите замуж за человека, чей кредит не в лучшей форме, может быть хорошей идеей поработать над улучшением его или ее оценки (и погашением свадебного кредита или дополнительного долга, который вы оба взяли), прежде чем пытаться получить кредит.

9. Совместное подписание займа

Важно хорошо подумать, прежде чем согласиться подписать кредит на ребенка, который учится в колледже, или другого члена семьи, особенно если вы пытаетесь стать домовладельцем. Подписываясь, вы становитесь частично ответственным за этот долг. Если заемщик не может идти в ногу с платежами, ваш кредитный рейтинг может существенно упасть.

10. Внесение больших депозитов

Ваши родственники могут помочь вам оплатить первоначальный взнос. Но есть правила, которые распространяются на подарки в виде первоначального взноса. Вы не можете внести деньги на свой счет без надлежащего документального подтверждения.

Как правило, внесение крупного депозита на ваш банковский счет до посещения ипотечного кредитора не будет выглядеть хорошо. Кредиторы обычно хотят видеть, что у вас есть много денег на вашем счету, которые были там в течение как минимум двух месяцев.

Выводы

Если вы не можете купить дом, не взяв ипотечный кредит, в ваших же интересах избегать любых шагов, которые могут помешать вам претендовать на его получение. Главное — не делать ничего, что могло бы вызвать тревогу у андеррайтера, пытающегося определить, стоит ли рисковать с вами.